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債務整理を正しく理解するために、よく出てくる用語を押さえておきましょう。
借金の返済負担を軽減するためには、法的手続きや債権者との交渉が有効です。代表的な方法として、任意整理、自己破産、個人再生の3つがあります。これらの方法は、借金の状況や生活事情に応じて最適な解決策を選ぶことができ、それぞれの特徴に基づいて適切な手続きを選択することが重要です。
信用情報機関に事故情報が登録され、その結果、一定期間借り入れなどの利用が制限されます。しかし、延滞を繰り返した場合にも同様のリスクが発生します。債務整理による事故情報は、一定期間経過後に抹消されるため、信用情報が回復すれば、再びローンを組むことができる可能性もあります。
過去に高金利で借入をしていた場合、払いすぎた利息「過払い金」を請求できる可能性があります。2010年6月の法改正以前に借入を開始し、完済から10年以内であれば対象となることがあります。
借金には利息の負担や毎月の返済義務が伴い、これが生活を圧迫する要因となります。返済が滞ると、信用情報に延滞情報が登録され、新たなローンやクレジットカードの契約が難しくなる可能性があります。借金の返済は精神的なストレスを引き起こすことがあり、これが私生活に悪影響を及ぼす場合もあります。
「ブラックリスト」という正式なリストは存在しませんが、延滞や債務整理などの金融事故情報が信用情報機関に登録されることがあります。このような情報が登録されると、俗に「ブラックリスト入り」と呼ばれ、ローンやカードの審査に影響を与える可能性があります。
おまとめローンは、複数の借入を一本化することで返済の管理を楽にし、金利を引き下げて利息負担を減らせる可能性があるローン商品です。借金の総額は変わりませんが、支払いの負担軽減につながるケースもあります。
貸金業者と交渉して借金の総額を減らしたり、月々の返済額を整理することによって、現在の支払いよりも負担を軽くする手続きです。
自己破産や個人再生のように裁判所を通す手続きではないため、債務整理手続きの中でも最もよく利用される手続きになります。
※上限利率を超える利息の契約がある場合には、過去に払い過ぎている利息分を元本に充当して返済額を減らします。
返済が難しいことを裁判所に申し立てを行い、法律の規定に沿って借金総額を減額します（5分の1程度）。それを3～5年で分割し、債権者に返済していく方法です。個人再生は自宅を手放すことなく手続きを出来るという大きなメリットがございます。
返済が不可能であることを裁判所に申し立てを行い、法律に沿って借金を免除してもらう方法になります。
